Proč většina lidí nikdy nezačne tvořit rezervu

Možná to znáte. Říkáte si, že začnete spořit, až dostanete přidáno. Až splatíte starý závazek. Až děti trochu povyrostou. Až dokončíte rekonstrukci… Jenže ono to „až“ má zvláštní vlastnost. Neustále se posouvá.

Zajímavé je, že vyšší příjem sám o sobě často nic neřeší. Když člověk začne vydělávat víc, obvykle si rychle zvykne i na vyšší výdaje. Lepší telefon, dražší dovolená, častější návštěvy restaurací, kvalitnější či chutnější potraviny… Rozpočet se roztáhne podobně jako guma. Úspory přitom zůstávají stejné.

První krok proto není čekat na lepší období. Mnohem důležitější je přijmout skutečnost, že rezerva se buduje i v období, kdy to není úplně pohodlné. Paradoxně tehdy vznikají návyky, které fungují i později.

Najděte peníze, které vám každý měsíc utíkají mezi prsty

Většina rodin dobře ví, kolik platí za nájem nebo hypotéku. Méně lidí ale dokáže přesně říct, kolik utratí za drobnosti, které se během měsíce nasčítají do překvapivých částek.

Někdy nejde o žádné velké utrácení, jako o několik nenápadných výdajů, které se opakují každý týden. Člověk je téměř nevnímá, protože jednotlivě nevypadají nijak dramaticky.

Nejčastější nenápadní požírači rozpočtu jsou:

• nevyužívaná předplatná,
• dovozy jídla,
• impulzivní online nákupy,
• drobné platby kartou,
• zbytečné služby a poplatky.

Zkuste si jeden měsíc zapisovat úplně všechno. Opravdu všechno. Kávu na cestě do práce, svačinu na benzince i nákup věcí ve slevě, které jste původně vůbec nepotřebovali. Mnoho lidí překvapí, kolik peněz objeví právě v této kategorii.

Nejde ale o to přestat žít nebo si odpírat každou radost. Cílem je zjistit, kde se skrývá prostor pro vytvoření první rezervy bez dramatických zásahů do běžného života.

Fond pro „strýčka Příhodu“ se netvoří z toho, co zbyde

Jedna z nejčastějších finančních strategií zní: „Na konci měsíce odložím to, co mi zůstane.“ Problém je, že většině lidí nezůstane téměř nic.

Mnohem lépe funguje opačný postup. Jakmile přijde výplata, malá část peněz se automaticky přesune stranou. Teprve zbytek tvoří rozpočet na daný měsíc. Částka nemusí být vysoká. Důležitější je pravidelnost.

Částky, se kterými má smysl začít:

• 20 Kč denně,
• 50 Kč denně,
• 500 Kč měsíčně,
• 2 % z každého příjmu.

Na první pohled to možná nevypadá jako mnoho. Jenže právě malé částky bývají psychologicky nejsnazší na dodržování. A to je důležitější než velkolepé plány, které skončí po dvou měsících.

Některé rodiny si vytvářejí zvláštní účet určený pouze pro rezervu, jiným vyhovuje obálková metoda nebo samostatná spořicí aplikace. Konkrétní nástroj přitom není až tak podstatný. Rozhodující je, aby peníze nebyly příliš snadno dostupné pro běžné utrácení.

Sepište si vlastní seznam finančních katastrof

Když se rozbije pračka, většina lidí to označí za nečekaný výdaj. Jenže pokud je pračka stará deset let, není její porucha vlastně nijak překvapivá. Podobné je to s autem, kotlem nebo některými zdravotními výdaji.

Místo neurčitého spoření „na horší časy“ si zkuste sepsat konkrétní situace, které mohou vaši domácnost potkat. Najednou získáte mnohem jasnější představu o tom, kolik peněz byste měli mít k dispozici.

Mnoha domácnostem stačí pro první fázi rezerva kolem 10 000 až 20 000 korun. Nevyřeší všechny životní komplikace, ale dokáže pokrýt velkou část běžných problémů, které přicházejí bez varování.

Jakmile dosáhnete první mety, můžete cíl postupně navyšovat. Důležité je nesnažit se přeskočit několik stupňů najednou.

Co dělat, když problém přijde dřív než vytvořená rezerva

Život se bohužel neptá, zda máte finanční plán připravený. Auto i lednička se může porouchat týden poté, co jste se rozhodli začít spořit.

V takové chvíli je důležité zachovat chladnou hlavu. Nejvíce chyb vzniká ve stresu. Člověk řeší problém okamžitě a přestane zvažovat možnosti. Přitom několik minut navíc problém nezhorší, ale může znamenat výrazný rozdíl v celkových nákladech.

Nejprve si položte jednoduchou otázku: Je tento výdaj skutečně neodkladný? Některé věci lze odsunout o měsíc nebo dva, jiné nikoliv. Pokud jde o skutečně nutnou situaci a domácnost nemá vytvořenou rezervu ani jiný zdroj financí, může být jedním z řešení také půjčka online.

Prvních pár tisíc korun změní víc, než si myslíte

Lidé si často myslí, že finanční jistota začíná až někde u statisícových úspor. Ve skutečnosti bývá největší rozdíl mezi nulou a prvními několika tisíci korunami na účtu.

Najednou víte, že rozbitá mikrovlnka nebo nečekaný účet za zubaře neznamenají katastrofu. Není potřeba okamžitě shánět peníze nebo přemýšlet, kterou platbu odložit.

Co lidé nejčastěji pociťují po vytvoření první rezervy:

• menší stres,
• méně sporů kvůli penězům,
• větší jistotu při nečekaných výdajích,
• lepší schopnost plánovat.

Možná právě proto není největším přínosem rezervy samotná částka. Mnohem důležitější bývá pocit kontroly. Víte, že vás každá drobná komplikace nevyvede z rovnováhy.

A pokud vás mimořádný výdaj zastihne ještě před vytvořením vlastního finančního polštáře, mohou posloužit i dostupná řešení, například na stránce https://razdvapujcka.cz/pujcky/pujcka-ihned. Dlouhodobým cílem by však vždy mělo být vybudování vlastní rezervy.

Důvod si můžete nechat pro sebe

Je to vskutku velmi originální příběh, neboť PůjčkaPlus nabízí, aby si klienti připravili vlastní finanční koktejl. Nezáleží, kvůli čemu podobnou věc plánují, taková otázka rozhodně není připravena v žádném formuláři. Jinými slovy, je možné získat krátkodobý úvěr naprosto na cokoliv. SMS půjčka do výplaty je připravena každý den v roce, a to včetně víkendů, svátků nebo také večerních a nočních hodin. Ano, vlastně kdykoliv, a to díky expresnímu ověření totožnosti.

• 1 000 Kč a 30 000 Kč, to jsou dva limity, na které je nutné vždy myslet.
• Dostupných variant termínu splatnosti je celkem pět (10, 15, 20, 25, 30 dní).
• Velmi dobrou zprávou je první půjčka zdarma, a to až do 20 000 Kč na 10 dní.

Žádné registrační poplatky zde nečekají

Minimum formalit a krátká smlouva, přesně to je příběh, který lze začít psát už během příští minuty. Důležité je, že nebudete hradit ani žádný registrační poplatek, ostatně, celá administrativa je velmi jednoduchá a půjčka před výplatou není spojená s náročnou dokumentací. Nečekané výdaje tak nebudou překážkou, která by znamenala vrásky a spoustu starostí. Lze najít recept, s nímž budou tyto otázky vyřešeny během krátké chvíle. Ano, pouze online! 

Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.

Tisíc korun jako minimální částka

Kolik si můžete půjčit a na jak dlouho? Peníze ihned na účet jsou připraveny každý den v roce, tudíž záleží na vás, kdy vyplníte svou žádost se základními informacemi. Čísla mluví naprosto jasně, právě proto je výběr velmi snadný pro všechny generace. Máte okamžitě jasno o svých dalších možnostech a krocích, transparentnost je na prvním místě žebříčku. Chcete se dozvědět více informací? Zaujala vás tato novinka na finančním trhu, která se jmenuje PůjčkaBezPapírování?

• 1 000 Kč a 30 000 Kč, takové jsou dva standardní limity, s nimiž je nutné vždy počítat.
• Splatnost může být až 30 dní. Pro nové klienty je připravena lhůta maximálně 15 dní.
• Velmi dobrou zprávou pro nováčky je první půjčka zdarma. Až 15 000 Kč na 10 dní.

Důvod rozhodně není podstatný

V čem tkví kouzlo, jímž se pyšní malé nebankovní půjčky? Je to hlavně jednoduchá administrativa, díky které nebudete dlouho čekat na odpověď a setkáte se pouze s krátkou smlouvou. Přesně tak, tohle je snadný úkol pro všechny! Na konkrétní účel se nikdo ptát nebude, je to otázka, která do této záležitosti ani nepatří. Jednoduše řečeno, proč by měl poskytovatel krátkodobého úvěru ověřit, kvůli čemu chcete malou finanční injekci? Takový scénář by znamenal jen zbytečnou časovou ztrátu pro obě strany. 

Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.

Minimum osobních údajů, rychlé jednání a transparentní přístup ke všem klientům, taková je realita trhu s nebankovními úvěry v 21. století. Doba jde neustále kupředu a nikdo už nemusí na pobočku, nutný není například ani ručitel. Nonstop dostupnost je další velkou výhodou, protože vyplnění formuláře není vázáno na konkrétní čas. Otevírací doba je jednoduše kdykoliv, takže stačí, abyste si našli volnou chvilku ve svých plánech a uvedli potřebné údaje. Není to jen jméno, příjmení či adresa, ale také doklad o příjmu v podobě posledních tří měsíčních výpisů z konta. Musí být totiž naprosto jasné, že splatnost nebude žadateli činit potíže.

Až třicet tisíc pro kohokoliv

Jaká suma je vlastně k dispozici? Velkou výhodou je rozmanitost, jinak řečeno, vybere si opravdu každý! Okamžité půjčky mají jasnou odpověď na cokoliv, co právě řešíte ve své domácnosti, od složenek po lyžařský kurz dětí. Bude jim stačit základní ověření úvěruschopnosti, které je zde spíše jednou z formalit. Připraveny jsou desítky různých variant, záleží přitom na aktuální situaci, jíž máte nyní před sebou. Čísla mluví vždy naprosto jasně, proto se jich také zájemci o krátkodobé úvěry ptají jako první. Zajímalo by vás, jaká je jejich řeč tentokrát?

• 1 000 Kč jako minimum. Vyberte si částku podle sebe, toto je nejnižší možná položka.
• 30 000 Kč je maximem, více už si půjčit nemůžete. Jsou to rychlé peníze úplně na cokoliv!
• Splatnost může mít čtyři různé formy a opět záleží na klientech. 7, 14, 21 nebo až 28 dní.

Neúčelový úvěr je samozřejmostí

Bude se někdo ptát, kvůli čemu vlastně potřebujete finanční injekci? Ne, taková otázka rozhodně není v repertoáru nebankovních poskytovatelů úvěrů. Je zcela zbytečná, můžete se proto spolehnout na to, že nebude vůbec vznesena. Nemá smysl, protože jde o krátkodobý úvěr, nikoliv hypotéku, která by už vyžadovala podstatně rozsáhlejší zkoumání bonity klientů. Půjčky do 10 tisíc jsou ve znamení jednoduchosti a transparentního přístupu. Vždy máte jasno o detailních informacích, lhůtě splatnosti nebo RPSN. Minimum podmínek je velkou výhodou. Jednoduše to znamená, že nároky na žadatele nejsou vysoké a každý tak má velkou šanci na kladnou odpověď.

Rychlá platba je sázkou na jistotu

Potřebujete bleskovou finanční injekci? Může být připravena na vašem bankovním účtu ještě dnes, stačí, když splníte potřebné podmínky a celá akce bude velmi rychlá. Osobní schůzky už nejsou podmínkou schválení, zapotřebí není ani ručitel, což ve finále znamená pouze minimální porci administrativy. Čekání, dlouhé ověřování, smlouva, na jejíž studium byste si museli najít volné odpoledne, přesně to zde není na programu! Peníze mohou být použity na cokoliv, není nutné vysvětlovat důvody, kvůli kterým jste se rozhodli právě takto. Podobná otázka je mimo hru i proto, že by znamenala kolonku navíc v žádosti a zdržení, které rozhodně není zapotřebí. Co dalšího byste ještě měli vědět? Samozřejmě, odpovědnost je na prvním místě!

Důkladná rozvaha je nutností

Každý žadatel by si měl být stoprocentně jistý svým rozhodnutím, to je nepsané pravidlo úvěrového trhu. Ano, toto platí bez ohledu na dekádu nebo společenské zřízení, každý, kdo dluží, si totiž musí být vědom, že svůj dluh musí jednou splatit. Jednejte v klidu, rozmyslete si tento krok, protože není nutné rozhodnout se na pobočce, ale v pohodlí domova. Důkladná rozvaha je na prvním místě žebříčku, bez ní se finanční otázky řešit rozhodně nedají. Kolik si půjčíte a na jak dlouho? Verdikt je v tomto případě pouze na vás! 

Jak se nakupuje zlato?

Ještě před svým prvním nákupem zlata si musíte ujasnit nejvýhodnější strategii. Přece jen se bavíme o investování, ne kupování rohlíků v obchodě.

Všimli jste si, že v posledních týdnech podstatně vzrostla cena zlata? Z krátkodobého hlediska se tedy možná zdá, že není vhodný čas na nákup, protože byste kupovali „draze“. Zlato však není krátkodobá záležitost, jako tomu je třeba u kryptoměn, IPO, akcií a podobně.

Zlato je totiž investice, která se vyplácí z hlediska deseti, patnácti i více let. Jedná se tedy o ideální způsob „spoření“ na důchod, koupi rodinného domu, zajištění dětí… Přesně proto je absolutní nesmysl vnímat krátkodobé výkyvy ceny a řídit podle nich svůj přístup. Z hlediska dvaceti let je úplně jedno, co se dělo v období dvou týdnů.

Vás zajímají spíše dlouhodobé výsledky a odhady. A právě v tomto ohledu působí žlutý kov velmi zajímavě. Analytici totiž mají jasno – v dalších letech a desítkách let jeho cena překoná tu aktuální klidně několikanásobně. Budete-li tedy nyní čekat na nákup, uteče vám nejlepší cena.

Rozhodně vkládejte své finance pouze do fyzických slitků a cihliček. Zapomeňte na virtuální držení, akcie zlatých společností či spoření do zlata s pomocí banky.

Zlato se k nám dováží

V České republice neexistuje mincovna, která by vyráběla vlastní zlaté slitky či cihličky. Veškeré podobné produkty k nám putují třeba ze Švýcarska, Německa a dalších zemí.

Když se něco dováží, stojí to v cílové destinaci více, než kdyby se to vyrábělo tam. K tomu připočtěte nenasytné obchodníky, kteří si udávají nesmyslné marže.

Jeden a ten samý slitek tak někde pořídíte za 1 900 Kč, jinde za 2 200 Kč, ale klidně i za 2 500 Kč. Určitě vám je jasné, že nejlepší je nakupovat co nejlevněji. Raději tedy poctivě porovnávejte ceny obchodníků a věřte jen těm, které jsou nejnižší.

Je to ale škoda, jelikož existují i komodity, na kterých se prakticky nedá prodělat. Do této kategorie lze zařadit i zlato.

Ideální kov pro mnoho příležitostí

Zlato je hezké. Pro někoho dokonce krásné, a tak není divu, že se z něj již tisíce let vyrábějí šperky. V současné době má však i jiná využití. Žlutý kov je mimo jiných věcí také vodivý, takže není divu, že se používá v elektroprůmyslu. Standardně se z něj vyrábí prakticky všechno, do čeho teče elektřina.

Zlato je samozřejmě lákadlem také pro investory. Ti na něm mohou buďto vydělat, nebo ho použít jako ochranu před negativními dopady inflace. Jak asi každý ví, inflace znehodnocuje hodnotu peněz. Na zlato je však krátká. To během tíživých ekonomických let naopak na ceně stoupá.

Tehdy se vyplatí zlato i prodávat, jelikož tím člověk dosáhne nejvyššího možného zisku. Cena zlata se naopak snižuje, když ve světě zrovna neprobíhá žádná větší krize.

Co přesně koupit?

Každý kus zlata se z pochopitelných důvodů k investicím nehodí. Kdo tedy očekává, že použije svou kolekci zlatých náramků, bude asi zklamán. K tomuto účelu se využívají hlavně slitky. Cena stejných produktů se může lišit nejen stát od státu, ale i obchod od obchodu.

Z toho důvodu není v tomto případě spěch na místě. Prostudovat si nabídky všech prodejců sice může trvat, nicméně hlavně u investic vyššího řádu jde o velmi vážné rozhodnutí. Kvůli slitku za pár set tisíc rozhodně stojí za to nereagovat na první lepší nabídku.

Slitky, jež jsou v nabídce českých obchodů, u nás nebyly vyrobeny. Žádná česká mincovna investiční zlato ve formě zlatých cihel nevyrábí. Mezi producenty světově uznávaných cihliček nepatří ani žádná slovenská mincovna.

Co si představit pod investičním zlatem

Někteří lidé mají za to, že když si nakoupí šperky, jedná se o investici do zlata. Je třeba si ale uvědomit, že investiční zlato je úplně něco jiného. Zpravidla se jedná o zlaté slitky neboli cihličky o hmotnosti od 1 gramu do 1000 gramů s ryzostí 999,9 %. Takové, které nabízí například švýcarská společnost Argor-Heraeus, jež patří mezi světové lídry v produkci litého zlata. Společnost si pečlivě hlídá, aby její zlato mělo dohledatelný původ, spolupracuje s významnými mezinárodními bankami a vlastní akreditaci k účasti na hlavních světových burzovních trzích.

Co jsou to giloše

Jakmile se začnete zajímat o zlaté slitky, tak se určitě setkáte i s pojmem giloše. Jedná se o jemnou čárovou dekorativní rytinu v kovovém podkladu. Společnost Argor-Heraeus vyrábí své zlaté cihličky s hologramem raženým do zadní strany slitku, který je nepřenositelný. Nemůže se tedy stát, že byste ho jen tak předělali na jiný slitek. Tímto se z něho stává zlato s garancí bezpečnosti a kvality.

Speciální laserová technologie Kinebar®

Při rytí se využívá speciální laserová holografická technika zvaná Kinebar®, která je patentovanou obchodní známkou společnosti UBS (Union Bank of Switzerland). Tato aplikace difrakčního bezpečnostního prvku se využívá například i pro zvýšení bezpečnosti bankovek nebo cestovních pasů, které je pak nesnadné padělat. Pro investory je určitě zajímavou informací, že zlaté slitky opatřené hologramem nejsou výrazně dražší než ty bez něho.

Podzimní cesty za hranice

Statistiky tuzemských cestovních kanceláří optimisticky naznačují, že Češi letos na podzim plánují cestovat dokonce ještě více než v předcovidovém období. Ať už se ale rozhodnete pro zájezd s cestovní kanceláří, nebo vyrazíte na vlastní pěst, měli byste s sebou přibalit cestovní pojištění, aby vaše podzimní výlety nezkalila mlha nečekaných událostí.

Pojištění lze přitom u pojišťoven sjednat jak krátkodobě, pouze na dobu konkrétní cesty do zahraničí, tak v celoroční variantě, která se vyplatí zejména tehdy, pokud plánujete vycestovat do zahraničí během roku vícekrát. Roční pojištění sjednané na podzim vám tak pokryje jak pobyt na horách o jarních prázdninách, tak letní pobyt u moře v příštím roce.

Při sjednávání pojištění věnujte pozornost především rozsahu a výši pojistného plnění. Samozřejmostí by mělo být pokrytí léčebných výloh v zahraničí, a to nejlépe včetně zubního ošetření. Při cestách do horských oblastí je pak dobré si také pohlídat, zda základní pojištění zahrnuje například i zásah horské služby.

Myslet na všechno?

Záleží přirozeně na tom, jaký typ podzimní dovolené zvolíte. Podle toho je dobré zohlednit případné doplňkové služby:

• Pokud máte v plánu odpočívat aktivněji a provozovat náročnější sportovní aktivity – jako surfování, potápění, lyžování – neměli byste zapomenout na připojištění aktivních sportů, neboť klasické cestovko tyto oblíbené činnosti obvykle nekryje.

• Rozhodnete-li se na podzimní dovolenou vyrazit vlastním vozem, mohla by se vám hodit asistenční služba HOLIDAY od Kooperativy, s níž k jednorázovému cestovnímu pojištění získáte non-stop pomocníka pro případ nečekané události či nehody na cestě; pojišťovna vám v případě potřeby zajistí nouzové ubytování, náhradní vůz či přepravu nepojízdného vozu do servisu v ČR.

• Při nákupu zájezdu od cestovní kanceláře může zase přijít vhod pojištění storna zájezdu a storno poplatků, pokud byste cestu museli nečekaně zrušit například ze zdravotních či rodinných důvodů.

Cestovní pojištění se covidu nebojí

S příchodem podzimu tradičně stoupá riziko respiračních chorob, znásobené v posledních letech covidovou pandemií. A s pozitivním testem se do zahraničí jen tak nepodíváte.

Aby vás ale případný pozitivní test nezaskočil ani na cestách, zahrnula pojišťovna Kooperativa do všech pojistných smluv, v nichž máte sjednány léčebné výlohy v zahraničí, automaticky také pojištění COVID.

Tato služba kryje léčebné zahraniční výlohy a nezbytné a přiměřené náklady na léčení onemocnění COVID ve všech státech světa nad rámec běžných pojistných podmínek, a to až do výše 3 000 000 Kč. Připojištění je přitom automaticky zahrnuto již ve standardní pojistné smlouvě a není třeba je sjednávat zvlášť.

Nákup potravin – nejlépe z lokálních zdrojů

Čím kratší cestu zboží urazí, tím menší vliv má náš nákup na životní prostředí. Jestliže se rozhodujete mezi bio produkty za Španělska a bio produkty z Česka, udržitelněji se zachováte, když objednáte online od českého zemědělce. Pokud už nutně musíte objednávat exotické potraviny, zkontrolujte si ještě před nákupem, že jsou v režimu fair trade a bio.

Poznáte to podle certifikátů, které smějí používat jen ti, kdo certifikací (a tedy i kontrolou) opravdu prošli. Bio potraviny jsou sice o něco dražší, ale dobrou zprávou je, že když k jejich nákupu využijete slevové kupony, je reálné na jejich pořízení významně ušetřit.

Nákup oblečení – nejlépe v kategorii „udržitelné“ nebo „bio“

Možná se vám to zdá neuvěřitelné, ale dokonce i oblečení už můžeme nakupovat v bio kvalitě. O co jde? Zdroje biologických vláken pro textilie, jako jsou bavlna, vlna, len, hedvábí apod., se totiž dají pěstovat/chovat průmyslově, anebo právě bio cestou.

Dalším prvkem udržitelného oboru fashion je pak udržitelné zpracování. Oděvní průmysl má totiž na životní prostředí významný vliv – a rozhodně ne dobrým směrem. Oděvy se však dají produktovat mnohem šetrněji – a právě kousky, které pocházejí z dílen s udržitelnými procesy, mohou být označeny jako udržitelné. Jak je vyhledat? Stačí třeba v obchodě AboutYou.cz do vyhledávání zadat „bio“ a vyjede ucelená nabídka udržitelných produktů.

Nákup kosmetiky a drogerie

Oblast drogerie a kosmetiky je pro udržitelnost jako dělaná. Jistě jste si v online obchodech již dávno všimli ekologických prostředků nejen na praní a úklid, ale i právě v oblasti kosmetiky. Co je jejich hlavním přínosem? Jednak jsou vyrobeny z biologicky rozložitelných, ale přesto účinných látek, které mají minimální ekologickou stopu, jednak se často balí do již recyklovaných obalů, případně do obalů přírodních.

Když se vám chce navštívit kamennou prodejnou, můžete drogerii a kosmetiku, dokonce i některé potraviny nakoupit bez obalu, přinesete si totiž své opakovatelně použitelné obaly, nebo využijete ekologických obalů nabízených obchodem.

Samotné placení

Víte, že se platební karty nedají plnohodnotně recyklovat kvůli jejich vnitřním součástem, zejména kvůli čipům? To by měl pro vás být, vedle pohodlí, další důvod, proč platební kartu v podobě plastového obdélníčku vůbec nepotřebujete, o věrnostních kartách do různých obchodů ani nemluvě.

Jednoduše si je uložte ve virtuální podobě přímo z bankovnictví do mobilu, zaslání plastové kartičky odmítněte a plaťte u pokladen mobilem, případně hodinkami, náramkem. I k online platbám stačí karta virtuální. Tím se celosvětově ušetří tuny plastových kartiček a zvýší udržitelnost.

Kdo si počká, ten se dočká

Zaměstnanci humanitních oborů dostávají platy srovnatelné s přírodovědnými obory, jediný problém je v tom, že si na ně musí trochu počkat. Technici a počítačoví experti například mají relativně vysoký plat již jako mladí, hned co nastoupí do zaměstnání. Ostatním se zvyšuje podle odsloužených let a zkušeností. Kolem čtyřicátého roku jsou už ale příjmy obou skupin víceméně vyrovnané. Humanitně zaměřeným lidem tedy platy v průběhu času rostou v porovnání s přírodovědnou větví populace rychleji.

Čím je to způsobeno?

Důvod, proč dochází k těmto rozdílům, je jednoduchý. Může za něj zkrátka rychlý pokrok v technice. Technické obory se rozvíjí raketovým tempem, proto firmy často přijímají mladé absolventy plné energie, moderních znalostí a schopností rychle se přizpůsobovat neustále se měnícím podmínkám. Jsou ochotni si za ně i připlatit, protože se jim to vyplatí. Ale s postupem času přichází stále mladší a přizpůsobivější konkurence a objevují se další a další novinky v oboru. Takže technickým oborům platy rostou pomaleji, protože je pro ně s přibývajícím věkem stále těžší a těžší udržet si svou pozici. Oproti tomu humanitní obory dokáží zaměstnance lépe připravit na manažerské a obchodní pozice, ve kterých je často nutné si na úspěch trochu počkat. Mají kreativní přístup k lokálním i světovým problémům, vysokou schopnost kritického myšlení, jsou adaptibilnější a umí pracovat v týmu. Často se u nich také setkáte s tím, že rádi využijí možnosti se rozhlédnout po světě, poznat ho a teprve poté se přesně rozhodnout pro konkrétní zaměření. Kvůli tomu za vyšším platem vyráží později, svou pílí a tím, co mohou firmě nabídnout, ale do cíle stejně dorazí a o výši svého platu v budoucnosti se tak nemusí bát.

Určitě víte, jaký dárek si příslušníci vaší rodiny přejí dostat, ať už jde o jejich narozeniny, životní událost nebo třeba Vánoce. Možná vám to přijde „uhozené“ řešit dárky k Vánocům už teď, ale pokud si pohlídáte jednotlivé zboží, můžete jej nakoupit za skvělou cenu než by tomu bylo v prosinci.

Co se dá výhodně nakupit už nyní

Samozřejmě, že nebudete k Vánocům darovat zboží, které je v kurzu teď v létě. Možná nechcete kupovat houpací sítě, letní boty, trička či bermudy nebo třeba opalovací kosmetiku. Ale i tak je spousta věcí, které můžete koupit s velkým předstihem a ušetřit za něj. Přitom je použijete pod Vánoční stromeček.

Vždy se hodí sportovní oblečení a obuv. Většina z nás, ať už se jedná o dospělé nebo děti, sportujeme celoročně. Po celý rok využijeme třeba tenisky na vnitřní použití. Děti do tělocvičny, dospělí do fitka, haly či posilovny. Teď v létě jsou tenisky k dostání za skvělé ceny, vybírat můžete z bohaté nabídky a radost pod stromečkem zaručeně udělají.

To stejné platí podíváme-li se na parfémy. Ty, které se hodí na studené zimní měsíce jsou právě teď v létě za báječné ceny. Ušetřit můžete i koupí dárkových sad, často také parfumerie nabízí dopravu zdarma. Oblíbený zimní parfém své matce, dceři nebo partnerovi pořiďte právě teď.

Na dovolené hodně čteme. Na to se teď zaměřují knihkupectví a nabízí zajímavé balíčky, kdy můžete koupit 4 nebo 5 knih za cenu jedné. Vybírat můžete většinou z cca 50 titulů, někdy jde o různé žánry, jinde jde o detektivky, romány, knížky pro děti… Využijte to a kupte každému členovi rodiny pár knih na studené dlouhé zimní večery. I tady je doprava často zdarma, nebo si knížky můžete vyzvednout v kamenném knihkupectví.

Kosmetika a vitamíny

V zimě se většina nás dopuje nejrůznějšími vitamíny, nejčastěji na posílení imunity. Teď v létě na ně moc nemyslíme, a proto je právě teď můžete mnohde koupit se značnou slevou. Stačí jen projít pár velkých online lékáren, nebo si zadat oblíbený vitamin do vyhledávače zboží a záhy zjistíte, kde je teď za jakou cenu.

Myslete na ruční práce

Mnoho žen různého věku v zimě plete, háčkuje, šije. Už teď můžete směle nakupovat příze, bavlnky, korálky, látku, jednoduše vše, s čím vaše rodinné příslušnice nebo kamarádky rády pracují. Vlna i teplé látky jsou teď ve výprodejích, i když je vám jen při jejich představě teď v létě vedro, v zimě je ze skříně nadšeně vyndáte a zabalíte.

Toto je jen pár tipů na dárky, které můžete svým blízkým nakoupit už teď, tak, abyste ušetřili. Nejenže utratíte méně, ale zároveň nebudete před svátky řešit, co komu věnujete a kde najdete čas na samotné nakupování.

Jestliže si chcete spořit peníze, je dobré je přesunovat jinam z běžného bankovního účtu, na který vám je zasílá zaměstnavatel nebo jiné organizace. Někdo investuje do podílových fondů, někdo obchoduje na burze, jiný má stavební spoření, další využívá spořicí účet atd. Možností je mnoho, je jen na vás, pro kterou se rozhodnete. U spořicího účtu ale nemusíte mít obavu z aktuálního dění na burze, nemusíte se bát nečekaných propadů. Je ale fakt, že se mění výše jejich úročení, různé jsou i podmínky, které se k nim pojí. Jako platí u všeho, i tady jsou menší či větší rozdíly.

Musíte nebo nemusíte mít běžný účet?

Některé banky chtějí, abyste si nejdříve založili běžný účet, na který vám budou měsíčně „chodit“ peníze. Na základě toho je možné sjednat spořicí účet. Jsou ale i takové, které běžný účet nepožadují a využívat můžete jen spořicí účet. Pokud máte BÚ, se kterým jste plně spokojeni, neznepokojí vás nesmyslné poplatky za výběry peněz, vedení účtu, zasílání výpisů atd., je lepší vybrat si spořicí účet bez nutnosti sjednávat běžný účet.

Kolik budete ročně získávat?

I tady je to různé. Některé banky nabízí úrokovou sazbu přes 2%, ale má to svá ale… Některé požadují počáteční vklady, např. 30 000 Kč. Jiné sice nabízí hezkou úrokovou sazbu, ta ale platí jen po dobu pár měsíců, nebo jen do poměrně nízké naspořené částky. Jakmile pomine např. doba třech měsíců, nebo máte na účtu více než např. 50 000 Kč, markantně úroková sazba klesá. Proto si před podpisem smlouvy dobře přečtěte podmínky úročení.

Jak rychle vám budou peníze k dispozici?

Stejně důležité je vědět, zda budete peníze moci kdykoli vybrat, příp. jak dlouho na ně budete čekat, nebo po jakých částkách je budete moci vybírat a zda je výběr zpoplatněn. Příp. jak drahé je, pokud si chcete vybrat víc, než „můžete“.

Když potřebujete osobní kontakt

Než podepíšete smlouvu zjistěte si i to, kde má daná banka pobočku. Většinu věcí dnes řešíme online, ale jsou i situace, kdy chceme probrat záležitosti osobně, chceme se poradit, příp. řešit nějakou nesrovnalost. Drtivá většina bank má pobočky ve velkých městech, mnohé pak i v menších městech. Podívejte se i na mapu bankomatů, zvláště, pokud jsou výběry peněz u cizích bank zpoplatněny. Zvláště starší lidé osobní kontakt uvítají a ten možná upřednostní před o něco vyšším ročním úročením u banky, která v blízkém okolí nemá kamennou pobočku.

Využít můžete i rychlý srovnávač spořicích účtu na internetu. Nabízí je známé finanční portály, které také o důležitých novinkách u bank své čtenáře rychle informují. Stačí zadat si do vyhledávače „nejvýhodnější spořicí účet“ nebo „srovnání spořicích účtů 2020“. A pokud i tak tápete, můžete se obrátit na nezávislého finančního poradce. Rozmyslete si předem, jakou částku chcete na spořicí účet převést, nebo po jakých částkách chcete měsíčně spořit. To bude váš dobrý základní odrazový můstek.

Která žena by ráda nenakupovala za co nejméně a ušetřené peníze investovala kupříkladu do kadeřníka, kosmetiky nebo třeba nových podzimních bot? Přitom nemusíte být žádná expertka v oblasti financí, a ušetřit můžete měsíčně celkem dost peněz. Chce to ale nenakupovat bez rozmyslu, nákup větších věcí si plánovat a za plné ceny nakupovat jen v případě, že skutečně nemáte jinou možnost.

Počkejte si na slevy

Ať už chcete kupovat oblečení, nábytek, spotřebiče nebo třeba potřeby do školy pro děti, vše se dá koupit se značnou úsporou, pokud si počkáte na sezonní výprodeje nebo třeba předškolní akce ve všech velkých obchodech. Stejně tak je skvělé nechat si zasílat newslettery od oblíbených prodejců, díky nimž vám neuniknou požadované slevy, aniž byste museli sledovat, co daný řetězec právě v akcích nabízí. Vše vám obchod doručí do emailové schránky jednou týdně či v intervalech dvou týdnů.

Slevové kupony nejsou od věci

Stejně dobré může být využití slevových kuponů, které můžete najít na netu. Existují slevové portály, na nichž se to slevovými kupony nespočtu obchodů hemží. Mají ale omezenou platnost, proto je musíte nejlépe alespoň jednou týdně sledovat. Některé kupony mají i několikaměsíční platnost, např. slevy na zájezdy, wellness pobyty, co se týče oblečení, nábytku a podobně, tady bývá doba platnosti podstatně kratší.

Šetřete i díky praktickým kalkulačkám a srovnávačům

Máte auto a platíte povinné pojištění? Stejně tak určitě platíte za energie, které doma používáte. Všechny tyto služby je dobré čas od času porovnat a zjistit si, zda ji jiný dodavatel, poskytovatel, nenabízí levněji. Tímto způsobem se dá ročně ušetřit i několik tisíc korun. Stejně tak je dobré kontrolovat poplatky u banky, které platíte za používání bankovního účtu, vybírání peněz, bankovní převody… Banky tyto poplatky často mění a možná se budete velmi divit, za co vše platíte, aniž byste u jiné banky neplatili. To platí zvláště, pokud máte bankovní účet u jedné banky desetiletí, jste patrioti, jste na ni zvyklí a máte obavu přecházet ke konkurenci. Není k tomu vůbec důvod, vše je snadné, rychlé, stačí se jen podívat, co jiné banky nabízí a odhodlat se ke změně.

Možností, jak šetřit peníze domácnosti je mnoho. Neplýtvejte vodou, zhasínejte, pořiďte si úsporné žárovky, nepřetápějte místnosti, raději se přioblečte, než pojedete autem popřemýšlejte, co vše jste chtěli v daném městě vyřídit, abyste tam nemuseli znovu… Stačí jen zapojit hlavu, nejednat bez rozmyslu a peníze se vám začnou na účtu pomalu střádat. Ty ušetřené pak můžete vložit na spořicí účet nebo za ně koupit jinou potřebnou věc.

Máte doma ratolest nebo dokonce víc dětí? Není nic lepšího než jim od útlého věku pomalu nenásilně vštěpovat zdánlivé maličkosti, díky nimž budou hospodárné a budou mít k penězům zdravou úctu. Děti mnohé přebírají nápodobou, a i v případě šetření a chování se k penězům jim můžete být skvělým vzorem.

Drobné peníze dáváme do pokladničky

Mnoho z nás nosí po kapsách kovové peníze. Anebo je jich spousta v peněžence. Můžete se domluvit, že desetikoruny a pětikoruny budete házet do porcelánového prasátka. Jakmile se naplní, peníze spočítáte a koupíte dětem hračku, po které touží. S velkou pravděpodobností děti tento způsob šetření zavedou i ve své domácnosti, až budou dospělé.

Sledujte ceny v obchodech

Téměř od každého typu zboží najdete při každém nákupu potřebné zboží v akci. Chce-li dítko např. jogurt, čokoládu nebo sladké pečivo, můžete jej vést k tomu, aby volilo takové, které je aktuálně za akční cenu. Když je sleva 30 % a vyšší, je zajímavá. Pokud je dokonce 50 %, můžete dítku nabídnout, že si může vzít 2 kusy místo jednoho a ten jeden si schovat na jindy. Naučíte tím děti, že není nic špatného nebo ostudného kupovat si zboží za akční ceny. Naopak, dá se tím výborně šetřit.

Chovejte se doma ekonomicky

Myjí si děti zuby při puštěné vodě do umyvadla? Vysvětlete jim, kolik vody tak zbytečně vyteče do odpadu nebo ji zachyťte do hrnce. Pak objem propočítejte na peníze. Aby byl příklad ještě lepší, můžete vynásobit objem vyplýtvané vody za týden. Děti budou určitě překvapeny a začnou vodu zastavovat. To stejné platí např. s plýtváním toaletního papíru, sprchového gelu ve vaně, vyhazování shnilého ovoce… Stačí dítku říct, kolik asi pomeranč stál, a že tím, že jste jej nesnědli a on shnil, vlastně vyhazujete do koše např. 10 Kč.

Vaříme a šetříme

Děti milují fastfoody a restaurace. I my dospělí ostatně… Ale děti mnohdy netuší, o kolik je jídlo v restauraci dražší, že platíte nejen jídlo, ale i obsluhu, pronajaté prostory… Těm větším můžete hravě ukázat, kolik obědů připravíte z kila masa za 100 Kč. Spočítejte vše, co pro přípravu jídla spotřebujete a dětem ukažte rozdíl. Samozřejmě má toto smysl řešit s většími dětmi, batolátka a školkaři budou lhostejní… U větších dětí ale určitě vzbudíte zájem.

Stejně tak můžete v letních dnech připravit domácí zmrzlinu nebo osvěžující nápoje za pár korun. Dítku pak pro motivaci můžete ušetřené peníze, které byste utratili např. za džusy nebo přeslazené minerálky vhodit do pokladničky.

Jakmile během dne budete mít náladu ukázat na něčem dětem způsob šetření, udělejte to. Ne denně, abyste je „neotrávili“, ale tu a tam je to výborné pro jejich chování do budoucna. Nejenže budou mít ponětí o tom, co kolik stojí, ale budou se chovat šetrněji i k životnímu prostředí.

Jestliže zvažujete změnu zaměstnavatele, nebo se nacházíte na úřadu práce a nové zaměstnání je ve vašem aktuálním hledáčku, určitě berte v potaz nejen to, jaký plat je vám nabízen, ale i to, zda vám budou k dispozici zaměstnanecké benefity. Je jich mnoho druhů a jestliže si je připočítáte k platu, zjistíte, že na tom budete finančně mnohem lépe. Jsou totiž stále i zaměstnavatelé, kteří buď benefity nenabízí vůbec, nebo přináší jen minimum výhod pro vás.

Benefity vs. odměny měsíční, kvartální, roční

K platu můžete každý měsíc získávat i finanční odměny. Ty se počítají z prodaného zboží, obratu, z nasmlouvaných klientů, uzavřených smluv… Jsou pohyblivé a nejsou často pevně dané, nevzniká na ně nárok automaticky. U benefitů je to ale jinak. Zaměstnavatel se ve smlouvě zavazuje k tomu, že budete každý měsíc dostávat např. stravenky v určité hodnotě, dále pak každý rok příspěvek kupříkladu na zdravotní výdaje, na rekonvalescenční pobyty, také může přispívat na důchodové připojištění, dokonce i na dopravu atd. Už jen výše stravenek udělá v měsíčním příjmu mnoho. Zaměstnavatel na ně přispívá 49 % jejich výše, zaměstnanec si hradí 51 % jejich výše. Jestliže tedy dostáváte stravenky např. za 100 Kč, téměř polovinu hodnoty dostanete „na přilepšenou“. Výhodou je, že je nemusíte utratit jen za oběd v restauraci, stejně tak je můžete použít na nákup potravin v mnoha obchodech.

Čerpejte své benefity

Zvláště zaměstnanecké poukázky, které mají trvanlivost jeden rok nebo peníze či body na benefitních kartách a účtech zaměstnanci často zapomínají používat. Každý rok můžete dostat k dobru např. 3000 Kč, které můžete utratit za zboží v lékárnách, za služby v posilovně, na dentální hygieně, masážích, wellness… Stačí jen zjistit si, kde všude je můžete použít a každý rok je vyčerpat. V opačném případě zaměstnancům propadají.

Zajímejte se o nové benefity nebo jejich zvýšení

Jestliže máte stravenky v nízké hodnotě, nebo nedostáváte benefity žádné, informujte se u zaměstnavatele, proč tomu tak je, příp. kdy dojde k jejich navýšení. Zaměstnavatel si je může dávat do nákladů, díky nimž pak hradí daň v nižší hodnotě. Jde jen o jejich vyřízení a to, aby je „někdo“ ve firmě spravoval. Díky kvalitním benefitům zaměstnavatel snadněji získá nové kvalitní zaměstnance, jde o výhodu pro obě strany.

Nezbývá než se zamyslet nad tím, zda jste se svou mzdou spokojeni, příp. zda vám firemní benefity chybí a která firma ve vašem okolí by vám je k platu nabídla. Ročně díky nim můžete totiž skutečně ušetřit i desítky tisíc korun. Nesetrvávejte u firmy, která se o své zaměstnance nestará. Chtějte pro sebe víc za spolehlivou práci, kterou odvádíte.